商业医疗保险逐渐深入群众 2022年惠民保如何实现可持续发展

以百元左右的价格,就能撬动百万级的医疗保障,哪怕是被常规商业保险拒之门外的高龄老人和既往症患者群体,也可以参保、获得理赔。这种被称为"惠民保"的城市定制型商业医疗保险,自2020年起出现了井喷式增长。截⾄2021年底,已经有27个省份推出了200多款"惠⺠保"产品,参保总人次达到1.4亿,保费总收入突破140亿元。

商业医疗保险逐渐深入群众 2022年惠民保如何实现可持续发展

整体上市产品统计

在惠⺠保⾼速发展的两年中,它所带来的价值已经获得普遍认可——利好低收⼊群体、重大疾病既往症群体、老龄群体;有效弥补了多层次医疗保障体系缺⼝;促进普惠保险供给创新。

而问题和隐忧也同样不可忽视。最核心的是,惠民保产品的可持续性——当承保险企纷纷以开放既往症、拓宽保障范围、调低免赔额、提升赔付比例等⽅式升级产品、不断放宽前端投保门槛时,后端的理赔运营问题已经开始出现。部分城市参保率有限及竞争之下存在定价测算不⾜、健康体退保可能引发死亡螺旋、部分城市赔付率⾼企⾯临赔穿风险以及未来产品续保具备不确定性等,都影响着惠⺠保产品盈利性、⻓期经营的不确定性。

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